【河北银行】了解金融知识，守护财产安全

一、保障金融消费者财产安全权

金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。

典型案例解析：

临近下班时，一位阿姨急匆匆冲到某银行准备办理转账业务，念念叨叨说计划生育奖金，言语间有些语无伦次，神色焦躁。原来，该阿姨在家接到一个电话，说因为发现阿姨符合计划生育奖政策，需要阿姨向对方账号存入保证金，而阿姨在自助机上多次输错电话指导的内容导致无法办理，故到柜台办理。银行柜员凭借经验判断她可能遭遇到电话诈骗，再次向阿姨了解情况，确定后一一向阿姨分析了其中的疑点。阿姨听后恍然大悟，终止了业务操作。

本案中，银行保护了消费者的财产免受不法侵害，保障了消费者的财产安全权。

二、保障金融消费者知情权

金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

典型案例解析：

陈先生购买了某银行的一款理财产品，工作人员表示该产品存够3年，除本金和利息之外，还可以获取红利。3年期满，陈先生到银行取款时，银行却告诉他这是银行代销的理财，到60岁时合同才到期，若需提前支取，非但不能拿到应得的利息，连本金都会损失。

本案中，银行未向陈先生明确告知保单期限，存在一定过错，侵害了消费者的知情权。但陈先生购买理财产品前，也应认真阅读产品条款和说明书，充分了解所购买的产品，树立“自享收益、自担风险”的投资理念。

三、保障金融消费者自主选择权

金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

典型案例解析：

陈伯伯是一名国企的退休工人，退休金不高，但仍有一些积蓄。一天，陈伯伯来到某银行续存定期存款，大堂经理帮其填好了单据，并向其介绍了理财产品，然而他表示自己年纪大了，担心理财产品有风险，并且理财产品投资时间都较短，还是愿意存定期。听到陈伯伯的顾虑，大堂经理尊重陈伯伯的选择，并表示如果以后有意愿可以随时来了解，最后陈伯伯办理完续存业务，高高兴兴的离开了银行。

本案中，银行尊重陈伯伯的自身需求，供其自由选择产品，保护了消费者的自主选择权。

四、保障金融消费者公平交易权

金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

典型案例解析：

某银行办理个人住房抵押贷款业务时，与客户签订的合同规定“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用由借款人承担”。根据该条款规定，银行在未与消费者协商的情况下，由消费者承担了办理《房屋他项权证》的抵押登记费。

本案中，银行合同条款侵害了消费者的公平交易权。消费者在签订合同时，应仔细阅读条款，如不理解或发现与自己存在重大利害关系，应要求予以说明。如因金融机构未履行提示和说明义务，导致消费者没有发现或理解相关条款的，消费者可主张该条款无效。

五、保障金融消费者依法求偿权

金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。

典型案例解析：

李女士在某银行取了1万元的现金，后到另外银行存款，发现其中有一张100元的假币，遂按规定收缴并出具了假币收缴凭证。李女士拿着凭证到某银行申请人民币冠字号码查询，某银行立即安排进行了查询，确实发现是从本银行取出，立马对李女士进行了赔偿。

本案中，银行承认自身错误并对李女士进行了赔偿，保障了消费者的依法求偿权。

六、保障金融消费者受教育权

金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

典型案例解析：

李大爷走进某银行购买理财，银行工作人员热情接待了李大爷，并在其等待期间为其详细讲解了作为金融消费者在购买银行产品和服务中享受的基本权益，并向其讲解了常见的金融电信诈骗案例，李大爷听后感觉收获很多，对某银行的服务连连称赞。

本案中，银行履行了普及金融知识的责任，保障了消费者的受教育权。

七、保障金融消费者受尊重权

金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。

典型案例解析：

某银行大堂经理发现一位85岁的老奶奶在门口踱步，经沟通得知老奶奶患有轻度老年痴呆且健康状况堪忧后，当班柜员迅速为其办结业务，为了顺利帮助老奶奶回家，银行大堂经理陪同将其安全送回住处。当天下午支行即收到了老奶奶女儿的感谢电话，对某银行给予老年人的尊重及贴心关怀服务给予了高度评价。

本案中，银行并未因为老奶奶年龄大而不公平对待，保障了消费者的受尊重权。

八、保障金融消费者信息安全权

金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

典型案例解析：

陈小姐通过网银账户登录发现，4000元的账户余额仅剩85元，而这张银行卡她一直随身携带，密码只有她一人知道。犯罪分子被抓获后，据交代，他从网上买到了50万个车主的详细个人信息。某银行客户经理正是这些信息的出售人之一。

本案中，银行将消费者的个人信息随意出售，导致消费者的财产受到损失，侵害了消费者的信息安全权。

（图文内容由河北银行提供）