【核心提示】存款保险制度不仅是对储户存款的保护，也是金融改革中重要的一步棋。专家认为，存款保险有助于银行之间开展公平竞争，进一步推进利率市场化，使我国金融安全防护网更加完善。《国务院关于同意存款保险制度实施方案的批复》4月1日在中国政府网公布，进一步明确了存款保险的组织管理。这标志着中国存款保险制度终于进入实施操作阶段。目前，大量后续工作正在展开。存款保险的费率高低、存款保险基金对银行风险的早期纠正机制运行、监管协调等，成为紧迫的现实问题。
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“显性”存款保险制度推出，打破“隐形”存款保险
此前，市场对制度的出台早有预期。国务院总理李克强在2015年政府工作报告中明确表示今年将“推出存款保险制度”，同时提出“围绕服务实体经济推进金融改革。
两会期间，央行行长周小川答记者问时表示，存款保险制度作为金融改革重要的一步棋，经过紧锣密鼓的准备，存款保险条例去年年底公开征求意见，总体反馈比较正面，“成立存款保险制度各方面条件已经基本成熟，估计今年上半年可以出台。”
存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
作为一项金融业基础性制度安排，存款保险在国际上已发展多年。业内人士表示，我国“显性”存款保险制度的推出意味着国家信用背书的“隐形”全额存款担保的时代即将终结。
在3月15日全国“两会”的记者见面会上，国务院总理李克强首次作出明确表态，“允许个案性金融风险的发生，按市场化的原则进行清算。这是为了防止道德风险,也增强人们的风险意识。”
此番讲话被视作政府意图“推进金融市场风险处置市场化”的信号。“它将改变中国金融市场投资者以往固有的观念、行为方式，也将改变国内金融机构的经营理念与方式、风险定价手段与工具、及盈利模式等”，中国社会科学院金融研究所研究员易宪容表示。
中国社科院金融研究所所长助理杨涛表示，过去，政府对银行业的存款一直存在隐性信用“兜底”保障，而存款保险制度就是从对存款的全额保险转为部分保险，存款人在心理上可能会觉得存款的保障程度降低了，短期内，经营状况较差、资产质量不好的银行，可能遭遇存款流失，即公众将存款从中小银行转移至大银行。但长远来看该制度有利于公众存款利益保障的制度化、明确化。（新华网）
